Lainaehdot Etua:
| Lainan määrä | 500 - 60 000 euroa |
| Laina-aika | 1 - 15 vuotta |
| Todellinen vuosikorko | 4,68 - 38% |
| Lainan maksutavat | Tilisiirto, omat sivut, nosto |
| Ikävaatimus | 18 vuotta |
| Säännölliset tulot vaaditaan | Kyllä |
| Lainaa luottotiedottomalle | Ei |
| Rahojen maksuaikataulu | Maksetaan heti |
Esimerkki: nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% – 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 – 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
Etua arvostelu ja asiakkaiden kokemukset
Pyrimme keräämään läpinäkyviä Etua arvosteluja asiakkailta ja palvelumme käyttäjiltä. Jos olet jo hakenut lainaa tästä kyseistä palvelusta, haluamme mielellämme kuulla miten palvelun käyttö onnistui ja löysitkö sopivan lainan.
Pisimpään suomessa toiminut lainankilpailuttaja. Hain ensimmäiset lainani tästä palvelusta jo 5 vuotta sitten ja edelleen homma toimii!
Vaikuttaa olevan nuoria lainanhakijoita niin voin vanhempana ihmisenä sanoa, että kilpailuttaminen todellakin kannattaa. Aina säästänyt useita satoja euroja joka lainahakemuksen yhteydessä.
Etua on monen muun kilpailuttajan tavoin erinomainen. Miksi enää koskaan hakis suoraan luotonantajalta kun kandee kilpailuttaa.
Etua ja kattokorko on ainoat palvelut joita itse käytän lainan hakemiseen. Ja ainiin Etua omistaa Kattokorko palvelun.
Etua perustiedot
Etua on Suomen vanhimpia lainanvälitystä tekeviä yrityksiä, joka on toiminut konseptin pioneerinä jo vuodesta 2008.
Etuan avulla kuluttajat ja yritykset voivat hakea vakuudettomia lainoja. Tässä arvostelussa tutustumme tarkemmin Etuan palveluun kuluttajien näkökulmasta.
Kuluttajat voivat palvelun avulla kilpailuttaa lainat aina 60 000 euroon asti mukana olevien yhteistyökumppaneiden avulla.
Palvelun idea on hyvin simppeli: lähetä lainahakemus Etualle ja he toimittavat sen järjestelmiensä kautta eteenpäin yhteistyökumppaneilleen, joita on noin 25 kappaletta.
Katsotaan seuraavaksi hieman tarkemmin, minkälaisia lainoja voit palvelun kautta hakea ja saada.
Kilpailuta lainat ilmaiseksi Etua.fi palvelussa
Etua on ison suomalaisen mediakonserni Alman omistuksessa oleva lainapalvelu, mutta alun perin näin ei ollut. Yritys toimi Etua Oy nimellä, jonka Alma osti noin vuosikymmen myöhemmin.
Alma Median tiedetään sijoittavan varsin vahvasti erilaisiin digitaalisiin liiketoimintamalleihin, joita myös Etua.fi palvelu edustaa.
Mitä palvelun kautta haettuihin lainoihin tulee, kuluttajat voivat toimittaa lainahakemuksen 500 – 60 000 euron lainalle ja palvelu toimittaa lainatarjoukset suoraan eteesi. Muista lainanvälittäjistä poiketen, Etua.fi järjestää myös asuntolainojen joukkokilpailutuksia, joihin on mahdollista päästä mukaan ilmoittamalla siitä palvelussa.
Maksuajan saa itse valita lainahakemuksen yhteydessä sen voi valita 1 ja 18 vuoden välille.
Tarkemmat tiedot lainasta:
- Lainasummat: 500 – 60 000 €
- Laina-aika: 1 – 18 vuotta
- Nimelliskorko: 4,68 – 20 %
- Todellinen vuosikorko: todellinen vuosikorko huomioi myös kaikki muut lainaan liittyvät kulut, kuten avaus, nosto ja tilinhoitopalkkiot. Näiden myötä kokonaiskorko voi nousta jopa 38 prosenttiin.
Kuka voi hakea lainaa?
Etua ei voi itse vaikuttaa palvelun kautta tarjottujen lainojen kriteereihin, mutta perusedellytykset lainan saamiselle ovat 18-vuoden ikäraja, säännölliset tulot, vakituinen osoite Suomessa ja puhtaat luottotiedot. Etua eikä mikään muukaan lainapalvelu voi myöntää lainaa ilman luottotietoja.
Miten Etuan lainapalvelu voi olla kuluttajille ilmainen?
Lainanvälittäjien liiketoimintamallissa palkkiot maksaa aina luotonantaja, jonka kanssa asiakas on tehnyt sopimuksen.
Pikavinkki: lainanvälittäjällä tarkoitetaan palvelua tai yritystä, jonka tehtävä on kilpailuttaa lainat palvelussa mukana olevien yhteistyökumppaneiden avulla. Lainanvälittäjät eivät siis itse myönnä lainoja eivätkä näin voi vaikuttaa lainatarjouksiin.
Etua.fi tarjoaa kuluttajille mahdollisuuden lähettää palveluunsa lainahakemus, joka toimitetaan järjestelmien kautta eteenpäin palvelun yhteistyökumppaneille, joista kerron kohta hieman lisää.
Kun lainahakemus on toimitettu asiakas alkaa saamaan lainatarjouksia mukana olevilta luotonantajilta. Näiden tarjousten välillä voi olla merkittäviäkin eroja, mutta Etuan paneelissa, johon saat tunnukset hakemuksen toimitettuasi, on helppokäyttöiset suodattimet, joiden avulla näet lainatarjoukset ominaisuuksien perusteella.
Nämä lainatarjoukset ovat voimassa 30 vuorokautta saapumisesta, jonka aikana asiakas voi itse päättää hyväksyykö vai hylkääkö hän lainatarjoukset.
Mikäli hän päättää valita jonkin näistä tarjouksista: lopullisen lainasopimuksen voi allekirjoittaa verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmanteella, siirtymällä Etuan paneelissa olevasta painikkeesta luotonantajan sivuille.
Etualla on kymmeniä yhteistyökumppaneita
Tarkalleen ottaen Etua.fi palvelussa on mukana 27 yhteistyökumppania, niin perinteisiä pankkeja, digipankkeja, yksityisrahoituslaitoksia kuin yrityksille suunnattuja lainapalveluita.
Yhteistyökumppaneiden kirjo on siis laaja, mutta silti se jää hieman pienemmäksi kuin muutamalla muulla suomalaisella lainanvälittäjällä.
Tunnetuimpia yhteistyökumppaneita ovat muun muassa Collector bank, Komplett Bank, Lea Bank ja Avida Finans.
Yritys tekee yhteistyötä niin norjalaisten, ruotsalaisten kuin muidenkin pohjoismaisten pankkien välillä, mutta en voinut olla huomaamatta, että palvelussa ei ole mukana Bank Norwegian joka löytyy monelta muulta Suomessa toimivalta lainanvälittäjältä.
Lainan hakemisen lisäksi voit tehdä myös lainojen yhdistämisen
Muiden lainanvälittäjien tavoin myös Etua tarjoaa asiakkailleen mahdollisuuden hakea yhdistelylainaa.
Yhdistelylainalla tai lainojen yhdistämisellä tarkoitetaan prosessia, jossa asiakas laskee ensin omat nykyiset rahoitusmenonsa, kuten luottokorttimaksut, osamaksut ja muut vastaavat menot ja laskee näiden keskimääräisen koron.
Tämän jälkeen hän siirtyy ilmoittamaan lainahakemukseen haluavansa yhdistää lainat ja ilmoittaa kaikki nykyiset velkansa ja lainansa. Etua tekee kaikkensa löytääkseen edullisemman lainan, jolla asiakas voi maksaa nämä hakemuksessa ilmoitetut velkansa pois.
Jos asiakas onnistuu lainojen yhdistämisessä, hänelle jää käteen yksi edullisempi helposti hallittava laina, joka lyhennykset ovat sopivat ja korko huomattavasti pienempi.
Moni spekuloi lainojen yhdistämisen järkevyyttä, että onko se vain markkinointikikka. Vastaus on ei. Siitä on todellista hyötyä. Otan esimerkin:
Yleensä osamaksujen ja luottokorttivelkojen pienin korko on alkaen 20 prosenttia. Voit vaihtaa esimerkiksi 10 000 euron luottokorttivelan vakuudettomaan lainaan, jonka korko saattaa olla helposti alle 8 prosenttia. Tällä tavalla voit säästää jopa tuhansia euroja yhden lainahakemuksen turvin.
Kokemuksia Etua palvelun käyttämisestä
Löydät palvelumme kautta jätettyjä kokemuksia ja arvosteluja sivun yläosasta kohdasta arvostelut.
Harva ostaa tuotteita tai käyttää palveluita ilman muiden asiakkaiden kokemuksien lukemista. Tästä syystä keräsin sinulle uusimpia arvosteluja suoraan Etuan ylläpitämän TrustPilot sivun kautta:
”Riittävästi eri vaihtoehtoja ja nopeita ratkaisuja oman talouden kuntoon saattamiseksi”
”Tarvitsin lainaa ja Etua auttoi minua saamaan tarjouksia monesta eri paikasta.”
”Kaikki ok, tapahtui kokonaisuudessaan yllättävän nopeasti, en olisi edes tarvinnut lainaani näin pian, vasta kun todella muutan Kanta-Hämeestä Etelä Savoon.”
”Varma nopea palvelu myös näköjään kai 24/7 ja oli niin nopea, että meinasi vahingossa 2 lainaa tulla, minkä sai vielä myöhään illalla peruttua toisen.. Ajattelin, että pitää äkkiä aamulla soittaa, ei muuta kuin asiakaspalveluun viesti ja nopeasti tuli vastaus ja homma hoidossa.”
”Halusin muuttaa monet pienemmät lainat yhdeksi kokonaiseksi lainaksi ja sain erittäin nopeasti lainan tililleni. Itseasiassa sunnuntaipäivänä, mitä en olisi koskaan uskonut! Olen erittäin tyytyväinen!”
Kuten kokemuksista nähdään, asiakkailla on pääsääntöisesti erittäin positiivinen kuva palvelun toiminnasta ja se on onnistunut ratkaisemaan asiakkaiden tarpeita aidosti ja ystävällisen asiakaspalvelun avulla.
Yritin löytää myös negatiivisia kokemuksia tai kommentteja, jossa viitattaisiin huijaukseen mutta en onnistunut löytämään tällaisia edes Suomi24 foorumeilta.
Miksi en saanut lainaa Etualta?
Kaikki hakijat eivät valitettavasti voi saada lainaa tai lainatarjouksia palvelun kautta, eikä Etua.fi pysty mitenkään vaikuttamaan tähän tosiasiaan.
Palvelussa mukana olevat yhteistyökumppanit määrittelevät vaatimukset ja tekevät tarjoukset täysin itsenäisesti, jonka takia hylkäyksen päätöstä pitää kysyä suoraan luotonantajalta, joka hylkäsi lainahakemuksen.
Tyypillisimpiä syitä lainapäätöksen hylkäykselle ovat väärin tai epärealistisesti ilmoitettu lainasumma ja maksuaika, maksuhäiriömerkintä tai tulot eivät ole riittävät lainan saamiselle.
Jos tuntuu, että lainapäätökset ovat palvelusta riippumatta jatkuvasti hylättyjä, mutta tarvitset lainaa – kannattaa ottaa mukaan rinnakkaishakija. Yhteisvastuullisesti haettu laina on huomattavasti todennäköisempi saada ja sen kokonaiskustannukset ovat lähes aina edullisemmat kuin yksin haetuissa lainoissa.
Lainojen kilpailuttaminen on helppoa Etua.fi palvelussa
Lainan hakeminen netissä on helppoa, mutta ei kannata unohtaa, että lainojen kilpailuttaminen on yhtä helppoa, ellei helpompaa ja saat samalla useita tarjouksia vain yhden hakemuksen täyttämisellä.
Tässä vielä ohjeet, miten haet lainaa Etualta:
- Siirry ensin etua.fi verkkosivuille ja käytä lainalaskuria lainan suunnittelemisessa
- Täytä perustietolomake ja siirry eteenpäin varsinaiseen hakemukseen
- Varsinaisen hakemuksen lähetettyäsi saat lainapäätöksen heti ja tarjoukset alkavat tippua eteesi vain minuuttien kuluessa
- Kun sopiva lainatarjous löytyy voit siirtyä allekirjoittamaan tai ”hyväksymään lainan” verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella
Rahat maksetaan aina viipymättä luotonantajasta riippuen suoraan lainahakemuksessa ilmoitetulle tilille.
Miksi Etua lähettää jatkuvasti viestejä?
Hakiessasi lainaa Etualta olet saattanut antaa luvan tietojesi käyttöön markkinointitarkoituksiin. Tällöin Etua voi soittaa, lähettää tekstiviestejä tai sähköpostia sinulle.
Tarkoituksena on pyrkiä tarjoamaan sinulle ensisijaista tietoa lainoihin liittyen, mutta samalla toimia muistutuksena palvelun olemassaolosta, mikäli haluatkin hakea lainaa vasta myöhemmin.
Voit halutessasi pyytää Etuaa lopettamaan viestien lähettämisen, mutta ainakin kun lainahakemus on kesken tai lainatarjoukset ovat vielä voimassa kannattaa asetus pitää päällä. Tällöin saat muistutuksia ja ilmoituksia aina kun uusi lainatarjous saapuu.
Etua yhteystiedot ja aukioloajat
| Lainapalvelun kotisivut | www.etua.fi |
| Asiakaspalvelun puhelinnumero | 09 2316 3611 |
| Asiakaspalvelun sähköposti | asiakaspalelu@etua.fi |
| Käyntiosoite | Alvar Aallon katu 3 C, 00100 Helsinki |
| Yritys | Alma Media Oyj |
| Y-tunnus | 1944757-4 |
| Maanantai | 00:00 - 24:00 |
| Tiistai | 00:00 - 24:00 |
| Keskiviikko | 00:00 - 24:00 |
| Torstai | 00:00 - 24:00 |
| Perjantai | 00:00 - 24:00 |
| Lauantai | 00:00 - 24:00 |
| Sunnuntai | 00:00 - 24:00 |